Beste lån i Norge
Utviklingen på markedet har betydd at det i dag er veldig mange muligheter for å oppta lån på nett. Det gjelder særlig forbrukslån, der det finnes en lang rekke selskaper på markedet. Flere og flere forbrukere velger å ta opp et lån for å finansiere sine forbruksvarer. Men hvilket lån er det egentlig best å ta opp? Dette er en guide til de beste lånene på det norske markedet.
Vi gir deg overblikk over hvor du kan søke om lån online. Vi håper å kunne gi deg et bedre utgangspunkt for å velge det beste lånet.
Ulike former for lån
Det er flere forskjellige former for lån. De fleste mennesker vil ha et boliglån, billån eller forbrukslån. Men det finnes også andre typer lån som du kan ta opp. Kredittkortlån og smålån er to andre former for lån som er tilgjengelige for nordmenn.
1. Boliglån
Boliglån er den vanligste formen for lån i Norge. Dette er en type lån som du tar opp for å kjøpe eller bygge bolig. Boliglånet blir sikret med pant i boligen, og dette gjør at du kan få bedre rente på boliglånet ditt.
2. Forbrukslån
Forbrukslån er et lån som gis til personer som ønsker å finansiere forbruk, for eksempel kjøp av bil eller oppussing av bolig. Lånet kan også brukes til andre formål, for eksempel refinansiering av dyrere lån.
Det er enkelt å søke om forbrukslån på nett, og det tar vanligvis ikke mer enn 10 minutter å fylle ut søknaden. Du trenger ikke å stille sikkerhet for lånet, noe som gjør dette til et svært attraktivt alternativ for mange.
3. Studielån
I dag er det enkelt å ta opp et studielån, og det er mange forskjellige banker og finansieringsselskaper som tilbyr lån til studenter. Det er imidlertid viktig å velge et lån som passer til din situasjon, og det kan være vanskelig å vite hvilket lån du bør velge.
Hvordan vurderer banken om du kan få et billig og bra boliglån?
For å vurdere om du kan få et billig og bra boliglån, må banken ta hensyn til en rekke faktorer.
Din betalingsevne: Faste inntekter og utgifter
Når du tar opp et lån, er det viktig å vurdere din betalingsevne. Dette innebærer å se på din inntekt og dine faste utgifter, og hvor mye du har igjen til å betale tilbake på lånet.
For å gjøre dette, begynner du med å se på hvor mye penger du tar inn i måneden. Dette inkluderer både din faste inntekt og eventuelle andre inntekter, som for eksempel leieinntekter eller overskudd fra andre investeringer. Deretter ser du på dine faste utgifter – dette inkluderer både regninger og faste kostnader, som for eksempel husleie eller abonnementer. Til slutt ser du hvor mye penger du har igjen til å betale tilbake på lånet ditt.
Vilje til å betale : Hvor pålitelig er du?
Det er viktig å vurdere hvor pålitelig du er før du tar opp et lån. Dette vil hjelpe deg å avgjøre om det er verdt risikoen for deg og din familie. Hvis du ikke tror at du kan betale tilbake et lån, bør du kanskje ikke ta det opp i utgangspunktet.
Tidligere betalinger- er du til å stole på?
De fleste låneinstitusjonene vil kreve at du har en god betalingshistorikk før de bevilger deg et lån. Dette betyr at dersom du har hatt problemer med å betale regninger eller lignende tidligere, kan det være vanskelig å få et lån.
Eksisterende gjeld har stor påvirkning på fremtidig gjeld
Eksisterende gjeld har stor påvirkning på fremtidig gjeld. Dette er fordi når du tar opp et lån, må du ofte betale renter og gebyrer. I tillegg til dette, kan det være en økt risiko for at du ikke vil klare å tilbakebetale lånet i tide.
Egenkapital – Beløpet du selv kan bidra med
Når du tar opp et lån, er det viktig å vurdere hvor mye egenkapital du har. Egenkapitalen er de pengene du selv kan bidra med til innkjøpet og er et viktig element i banksjefens vurdering av din kredittverdighet. Jo høyere egenkapital, jo større sjanse er det for å få et gunstig lån.
Minimumsgrense for egenkapital
Minimumsgrensen for egenkapitalen som bankene setter, er på 20-25% av boligens verdi. Dette gjelder imidlertid kun for boliglån der du har et sikkerhet i form av en fast eiendom. For andre typer lån, kan minimumsgrensen for egenkapital være høyere.
Hvor mye egenkapital trenger man?
For å ta opp et lån, må du ha en viss sum med egenkapital. Egenkapitalen kan være i form av penger, verdipapirer eller fast eiendom. Dersom du tar opp et lån for å kjøpe bolig, må du som regel ha minst 20% av kjøpesummen i egenkapital. Dette gjelder også fritidsboliger og hytter. Hvis du har mindre enn 20% i egenkapital, kan det være vanskelig å få et banklån.
Kausjonist
En kausjonist er en person som garanterer for et lån. Kausjonister frivillig tar på seg økonomisk risiko for å hjelpe andre til å få et lån. Dersom det oppstår betalingsvansker vil kreditor ofte først forfølge kausjonisten. Kausjon er derfor en type garanti, og gir ikke den som står i kausjon noen form for økonomisk fordel, men kan redusere rentenivået på et lån.
Derfor kan kausjonist bety forskjell på ja og nei fra banken
En kausjonist er en person som garanterer at et lån blir betalt tilbake. Kausjonisten tar på seg ansvaret for å betale lånet hvis den personen som har lånt pengene ikke kan eller vil gjøre det. Dette kan være nyttig for banken, da det reduserer risikoen for at de ikke får pengene sine tilbake.
Dette boliglånet passer best for deg!
Sammenlign ulike boliglån
Når du skal ta opp et boliglån, kan det være vanskelig å vite hvilket lån som er det beste for deg. Derfor er det viktig å sammenligne de ulike boliglånene som finnes på markedet, slik at du kan finne det lånet som passer best til dine behov.
Verdt å merke seg
I dag er det mange forskjellige lån på markedet, og det kan være vanskelig å vite hvilket lån som er det beste for deg. Det er derfor viktig å merke seg noen ting når du sammenligner lån:
- Renten: Hvor mye du må betale i rente på lånet ditt. Jo lavere rente, jo bedre.
- Løpetid: Hvor lang tid du har på deg til å betale tilbake lånet. Jo lengre tid, jo mindre månedlige avdrag, men også høyere totalkostnad på grunn av renter.
- Totalkostnad: Hvor mye du må betale i rente og gebyrer totalt over løpetiden av et lån. Jo lavere totalkostnad, jo bedre.
- Effektiv rente: Denne tar høyde for både Nominell rente (den vanligste formen for rentesats) og eventuelle gebyrer som tilkommer ved opprettelse eller nedbetaling.
Slik fungerer Forbrukslån
Forbrukslån er en type lån som brukes til å finansiere forbruksutgifter. Lånet kan gis av både banker og andre finansieringsinstitusjoner, og det er ofte mulig å få et fordelaktig lånevilkår ved å søke om et slikt lån på nettet.
Hvordan vurderer man om et forbrukslån er bra?
Når du vurderer et forbrukslån, er det viktig å se på renten. Du bør også vurdere andre kostnader som etableringsgebyr og termingebyr. Det er også viktig å sjekke minstebeløpet du må betale hver måned, og hvor lang nedbetalingstid lånet har.
Effektiv rente
En effektiv rente tar hensyn til alle kostnader ved et lån. Dette inkluderer ikke bare renter og gebyrer, men også andre kostnader som for eksempel termingebyrer og etableringsgebyr. Den effektive renten kan derfor være høyere eller lavere enn den nominell renten (den renten du faktisk betaler).
Agenter kan skaffe forbrukslån
Forbrukslån er en type lån som er beregnet for å dekke forbruksutgifter. Disse kan være alt fra boligrelaterte utgifter til bilkjøp eller feriereiser. Fordelen med et forbrukslån er at det ikke stilles krav til hva pengene skal brukes til, noe som gjør det svært fleksibelt.
Slik finner du de beste låneagentene for forbrukslån
- Hvor mange aktører og banker har agenten tilbud fra?
- Har agenten gode tilbud fra banker som dekker alt av behov?
- Jobber agenten effektivt med å skaffe alt av tilbud
- Finnes det god hjelp og gode råd?
Hvordan bestemmer banker renten på forbrukslånet ditt?
Når du tar et forbrukslån, er det viktig å forstå hvordan renten blir beregnet. Dette kan være avgjørende for hvor mye du ender opp med å betale tilbake. Bankene har ulik praksis når det gjelder beregning av rente, men det er noen faktorer som er felles for alle bankene.
Din kredittscore
Din kredittscore er viktig når du skal låne penger. Jo høyere score, jo enklere blir det å få lån og jo bedre rente kan du forvente.
Din betalingsevne
Din betalingsevne er den økonomiske evnen til å gjøre regelmessige innbetalinger på et lån. Låneinstitusjonene vil vanligvis undersøke din betalingsevne før de gir deg et lån, og det er viktig å vite hva slags beløp du kan forvente å kunne tilbakebetale før du tar opp et lån.
Summen på lånet
Det er viktig å vite hvor mye du kan låne, og det er derfor summen på lånet er en viktig faktor å ta hensyn til. Du bør alltid sette deg inn i hva slags rente og nedbetalingsplan du har, og ikke minst hvor mye du eventuelt må betale i etterkant av lånet.
Slik kan du få bedre lånebetlingselser:
Dersom du har betalingsanmerkninger eller er i en dårlig økonomisk situasjon, kan det være vanskelig å få lån med god rente. Her er noen tips til hvordan du kan forbedre din betalingshistorikk og dermed få bedre lånebetingelser:
- Ha alltid minst én måneds forbruksutgifter (regninger, mat, transport, etc.) i reserve. Dette viser banken at du har god kontroll over din økonomi og er mindre sannsynlig å misligholde et lån.
- Fortsett å betale regningene dine i tide, selv om du ikke har penger til å dekke alt på en gang. En stabil betalings historie viser banken at du tar ansvar for dine finansielle forpliktelser.
- Prøv å unngå nye forbrukslån og kredittkort gjeld. Jo mer gjeld du allerede har, jo høyere blir renten på et nytt lån.
Lån sammen
Noen ganger kan det være nyttig å låne penger sammen med andre. Dette kan for eksempel være nyttig hvis man skal kjøpe en bolig eller et annet stort forbrukslån. Forbrukslån er ofte dyre, og det kan derfor lønne seg å dele denne kostnaden med andre.
Øk din kredittscore
En god kredittscore er viktig for å få et lån. Jo høyere score, jo mindre i rente må du betale. Det er derfor lurt å gjøre det du kan for å øke din kredittscore. Her er noen tips:
- Betal regningene dine i tide. Dersom du betaler for sent, vil dette bli registrert på kredittrapporten din og senke scoren din.
- Unngå maxing ut kredittkortet ditt. Dette ser negativt ut for bankene og kan redusere sjansen din for å få et lån.
- Sett opp autopay slik at du aldri glemmer en regning igjen.
Alt om studielån
Studielån er en type lån som du tar opp for å finansiere ditt studium. Disse lånene har ofte gunstige betingelser, for eksempel lav rente og lang nedbetalingstid.
Det finnes to hovedtyper av studielån: lån fra det offentlige (Statens Lånekasse) og lån fra privatpersoner/ banker.
Hva er studielån
En studielån er et lån som du tar ut for å dekke kostnadene ved ditt studium. Du kan bruke studielånet til å betale for alt fra skolepenger og bøker, til bolig og livsopphold. Studielånet er et lån som du må betale tilbake, men du betaler ikke rente på dette lånet før du begynner å tjene over en viss inntekt.
Sikret rentefritak
Med et rentefritak kan du sikre deg mot økte renter i fremtiden. Dette er spesielt viktig hvis du har planer om å refinansiere lånet ditt i fremtiden. Med et rentefritak kan du også spare penger på shortening av ditt lån.
Innebygd gjeldsforsikring
Innebygd gjeldsforsikring er en type forsikring som dekker deg hvis du mister jobben, blir syk eller skadeskutt. Denne typen forsikring gir deg også økonomisk trygghet hvis du dør. Innebygd gjeldsforsikring er en god idé hvis du har en stor gjeld eller om du er usikker på din fremtidige inntekt.
Gis uten sikkerhet
De fleste banker og finansieringsselskaper tilbyr gis uten sikkerhet, men det er ikke alltid den beste løsningen. Ofte kreves det at du har en form for sikkerhet for å få et gunstigere rentetilbud, og i noen tilfeller kan det være en fordel å ha et ekstra lån med høyere rente.
Lånekassen
Lånekassen er Norges største långiver til studier. I 2018 ga de ut over 6,6 milliarder kroner i lån og stipend. Lånekassen har en rekke ulike lån og stipendordninger, og det kan derfor være vanskelig å navigere i dette selv. Det er derfor vi anbefaler at du tar kontakt med oss på Lånemegleren, så vi kan hjelpe deg med å finne det beste lånet for deg.
Slik betaler du ned studielånet
Det er viktig å starte å betale ned studielånet så snart som mulig. Jo lengre du tar på å betale det ned, jo høyere blir renten, og jo mer må du til slutt betale tilbake. Du kan velge å betale minimumsbeløpet hver måned, eller du kan velge å sette av mer penger for å få det overstått raskere. Hvis du har mulighet, anbefales det at du setter av mer enn minimumsbeløpet hver måned.
Finn det beste lånet online (2023)
Søk gratis og uforpliktende.
Når man snakker om online lån uten sikkerhet, da snakker man om forbrukslån. Kort fortalt er det en lånetype, der det ikke kreves, at du stiller sikkerhet i personlige eiendeler. Dette er et stort pluss for mange, som slik føler, at man ikke ‘risikerer’ like mye som ved andre typer.
Det finnes i dag en lang rekke selskaper på nett, som kan tilby forskjellige beløp, renter og vilkår. Men generelt har du mulighet til å låne små til mellemstore beløp, som vil si fra ca. 5.000 kr helt opptil 600.000 kr.
Her har du altså mulighet til å dekke uforutsette utgifter som en ekstra regning, eller du får kanskje mulighet til å kjøpe noe, du lenge har drømt om. De fleste långivere gir deg muligheten til selv å velge nedbetalingstiden, så kan man ikke sette fast en typisk periode for denne.
Som forbruker betaler man selvfølgelig en pris for, at det ikke kreves sikkerhet. Den prisen betaler man i form av en ganske høy rente i forhold til andre lånetyper. Dette er selvfølgelig noe man må tenke over.
Hvordan søker du om det beste lån i 2023?
Som sagt finnes det her i 2023 utrolig mange långivere på nett. Det er selvfølgelig en fordel, fordi man har et stort utvalg å velge mellom. Men det er også noe, som kan gjøre det vanskelig å få overblikk, og mange vet ikke, hvor de skal starte. Her gir vi deg 3 gode råd, som vi mener, kan hjelpe deg til å finne det beste lånet online.
Ansøk hos flere selskaper
I Norge er det et lovmessig krav, at det skal finnes eksempler på alle lånetilbud. Det gjør det enklere for deg som forbruker å finne ut, hva som egentlig tilbys.
Men veien til det billigste og beste lånet er å hente inn flere tilbud fra forskjellige selskaper. Man kan aldri helt vite på forhånd, hvilket tilbud de kan gi deg, så det er en god idé å hente inn mange tilbud. Det er alltid gratis og uforpliketende å sende inn en søknad, og derfor risikerer eller mister du ingenting ved å hente inn tilbud. Motsatt får du et bedre grunnlag for å kunne sammenligne forskjellige tilbud og velge det, som er det helt riktige for deg.
Sammenlign effektiv rente
Når du har hentet inn dine forskjellige tilbud er det tid å sammenligne de. Og hvordan gjør du da det? En god idé er å se på den effektive rente og sammenligne den hos de forskjellige långivere. Den effektive renten viser deg den faktiske kostnaden, fordi den tar alle gebyrer i betraktning. Kort sagt er det den årlige renten pluss alle andre gebyrer og kostnader. Dette er derfor den beste måten å sammenligne to lån på, og du kan lett se, hvilket som er billigst for deg.
Velg en månedspris du kan betale
Det siste, du vil risikere, er, at du ikke kan tilbakebetalet lånet. Derfor er det viktig, at du aldri velger en månedlig ytelse, som er større enn det, du har til rådighet. Sett deg ned og skaff deg en oversikt over, hvor mye du har mulighet til å betale. Slik risikerer du ikke å komme ut i situasjoner, der du plutselig er ute av stand til å betale månedsprisen.
Lån – kort oppsummert
Vi håper at dette har gitt deg et bedre innblikk i hva du skal tenke over når du skal finne et lån online. Nå kan du sammenligne forskjellige tilbud her på siden og søke hos presis det selskapet, som kan gi deg det beste tilbud.
Merk at du ikke kan være sikker på å finne det beste lånet på nettstedet, da det kan være andre billigere lånemuligheter online.
Ofte stilte spørsmål om lån
Hva er de ulike formene for lån?
Det finnes et utall forskjellige lånetyper, og det er viktig å velge den type lån som passer deg best. I denne artikkel har vi gått igjennom de mest normale formene for lån.
Hvordan får jeg lån?
Hvis du vil ta opp et lån, er det viktig å vite hvilke alternativer som finnes. Det er også viktig å tenke over hvor mye du egentlig trenger å låne. Du bør ikke ta opp et større lån enn nødvendig, da dette kan gjøre at du må betale mye i renter over tid.
Hvordan er nedbetalingstiden på lån?
Ved å ta opp et lån må du alltid betale tilbake pengene du låner, med renter. Nedbetalingstiden på et lån er derfor den tiden det tar å betale tilbake hele lånet, inklusive renter og gebyrer. Dette kan være alt fra 1 år til 30 år. Jo lengre nedbetalingstid, jo mindre månedlige innbetalinger, men også høyere totalt beløp på grunn av mer rente.
